2024年11月16日，全国各大银行最新存款利率一览表，建议收藏！-咕鸣网

随着新一轮银行存款利率的“降息潮”来临，大额存单这一曾被视为银行吸引储蓄的“法宝”逐渐失去了往日的光彩。
截至11月13日，国有银行如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行的大额存单年化利率已跌破2%，进入了“1”字头的时代。同时，一些银行的3年期和5年期产品也暂时停止销售。
一位储户三年前，他在一家国有银行存入了20万元的大额存单，当时的利率为3.35%。那时他觉得这个利率偏低，而如今已经很难找到利率超过3%的大额存单了。
一些银行正在调整大额存单、定期存款和协定存款等产品的发行计划，包括减少发行规模和暂停部分产品的发行，并下架智能通知存款产品。此举的主要目的是降低存款利率，从而减少负债成本。
一、最新国有银行存款利率：
中国四大国有银行，包括中国银行、工商银行、农业银行以及建设银行，一直以来都以其稳定的存款利率成为市场利率变动的重要参照。
对于那些看重资金流动性的人群来说，短期存款是个理想的选择。在四大行里，如果你选择3个月的存款期限，年化利率通常可以达到1.15%；而如果你选择6个月，年化利率则为1.35%。这样的利率既能确保你随时能取用资金，又能为你带来一些额外的收益。
当然，如果你愿意将资金长期存放在银行，中长期存款则提供了更具吸引力的利率。在四大行中，1年期的年化利率一般为1.45%，2年期则上升到1.65%。如果你选择存3年，年化利率可以达到2.00%，而如果存满5年，年化利率更是高达2.20%。这种逐步递增的利率设计，既显示了银行对稳定长期资金来源的需求，也是对长期储蓄者的一种合理回报。
2024年11月六大国有银行存款利率调整：
六大国有银行的利率调整在存款产品上表现得尤为明显。以下是各主要银行调整后的存款利率及利息收益计算，以10万元本金为例：
主要银行利率调整
中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行：
短期存期（1年期及以下）：下调10个基点。
长期存期（超过1年期）：下调20个基点。
具体调整情况：
3个月期：1.05%（下调25元），年利息262.5元
6个月期：1.25%（下调50元），年利息625元
1年期：1.35%（下调100元），年利息1350元
2年期：1.45%（下调400元），年利息2900元
3年期：1.75%（下调600元），年利息5250元
5年期：1.8%（下调1000元），年利息9000元
这表明，存款期限越长，利率的下降幅度越大，因此长短期存款的利息收益也有所不同。储户需要根据自身的财务需求和风险承受能力，调整存款策略。
邮政储蓄银行的调整与其他国有银行类似，但其存款利率略有不同。以下是邮政储蓄银行调整后的存款利率及利息收益计算：
活期存款：年利率为0.15%
整存整取利率：
3个月期：1.05%（下调25元），年利息262.5元
6个月期：1.26%（下调50元），年利息630元
1年期：1.38%（下调100元），年利息1380元
2年期：1.45%（下调400元），年利息2900元
3年期：1.75%（下调600元），年利息5250元
5年期：1.8%（下调1000元），年利息9000元
可以看出，邮政储蓄银行的存款利率调整后，存款收益相较于其他银行略有不同，但整体趋势是趋于一致的。
除了常规的定期存款和活期存款，其他存款类型的利率也发生了变化：
活期存款：年利率下调至0.15%，这意味着年利息收益减少了50元。
零存整取、整存零取、存本取息：利率下调了10个基点。
定活两便：根据一年期以内定期存款利率的六折设定，即利率将会降低到0.63%。
城市商业银行和农村商业银行
‌北京银行、上海银行、广州银行、江苏银行、宁波银行‌
‌普通版定期存款‌：3个月0.80%-1.00%，6个月1.20%-1.40%，1年期1.40%-1.70%，2年期1.80%-2.20%，3年期2.20%-2.80%，5年期2.20%-3.00%。
‌升级版定期存款‌：利率通常高于普通版，具体数值因银行而异。
这些银行的存款利率可能会根据市场情况有所调整，建议用户在存款前咨询具体的银行网点或官方网站以获取最新的利率信息。
二、大额存单利率持续走低
从2024年10月18日起，国有六大银行以及多家股份制银行陆续宣布年内第二次下调存款挂牌利率，涵盖了活期存款、定期存款、通知存款和协定存款等各类存款产品。
与此同时，大额存单的利率也随之走低。曾经一度需要“定闹铃”抢购的大额存单，如今已不再具备昔日的吸引力。
截至11月13日，不少国有大型银行提供的20万元起存的长期限大额存单，其利率已经与仅需50元起存的普通定期存款持平。
例如，11月12日，建设银行App显示，20万元起存的大额存单在售，1年期和3年期的利率分别为1.35%和1.90%，销售将持续到年底。
相比之下，该行50元起存的普通定期存款产品的1年期和3年期利率同样为1.35%和1.90%。
与此同时，工商银行在2024年提供的20万元起存的大额存单种类丰富，包括1个月、6个月、1年期、2年期、3年期的产品，利率分别为1.15%、1.35%、1.45%、1.45%和1.90%，支持部分提前支取和转让，但无一利率高于2%。
11月12日，工商银行的一位理财经理介绍称：“两年期和三年期利率相同，仅一年期大额存单利率稍高，每周一早上九点半开售。”他说，利率仅高出0.1%，可通过手机App购买。
此外，11月13日，中国银行的手机App显示，该行在售的大额存单中期限最长为24个月，起存金额为20万元，利率为1.45%；而交通银行的App上仅展示了一款1年期的大额存单产品，利率为1.65%。
“当三年期利率是2%时，我觉得太低了。当时银行柜员还说以后会更低。今天去转存100万元，发现利率只有1.9%。”
目前银行在存款利率方面面临较大压力，随着基准利率的下调和净息差的缩小，银行为控制负债成本也在降低存款利率。特别是在负债成本较高的情况下，通过缩小大额存单与普通存款之间的利差，银行不仅可以降低负债端的成本，还能稳定普通存款规模。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也指出，大额存单利率的变动受到市场利率、供求关系和银行负债管理等多种因素的影响。近期部分银行调整大额存单利率，是为了跟随新的存款利率趋势。
周茂华认为，这将有助于稳定银行的负债成本和净息差，增强银行经营的稳健性。“部分银行的净息差面临较大压力，因此在大额存单的发行数量和定价上保持谨慎。”
三、全国性股份制银行：
全国性股份制银行在存款利率上相对更为灵活，以下是部分银行最新存款利率情况：
华夏银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、广发银行、中信银行、民生银行、平安银行：
三个月期年化利率：1.10%
半年期年化利率：1.35%
一年期年化利率：1.55%
两年期年化利率：1.60%（浙商银行、渤海银行为1.70%）
三年期年化利率：1.80%（浙商银行、渤海银行为2.05%）
五年期年化利率：1.85%（浙商银行、渤海银行为2.10%）
除了上述银行外，还有一些银行也提供了具有竞争力的存款利率。例如，北京银行、上海银行等地方性银行，在某些存期的利率上可能高于全国性银行。投资者可以根据自身需求，选择合适的银行进行存款。
总结
在银行减少长期限存款的背景下，可以采取以下策略来吸引储户：
首先，银行可以开发创新型存款产品，在遵守监管规定的同时，设计出具有独特特点的存款选项，以满足不同客户的需求。
其次，提升存款服务质量也是关键，比如提供更加便捷的网上银行和手机银行服务，简化存款流程，从而提高客户的满意度。
此外，银行还可以通过线上线下多种渠道优化营销策略，例如举办各类存款优惠活动或进行联合推广，以增强存款产品的知名度和吸引力。

2024年11月16日，全国各大银行最新存款利率一览表，建议收藏！

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