今天开篇先不聊房子，谭帮主说说车。
我有一位粉丝，在华为工作，很多年前就跟着我学习房产知识。他从很贫困的农村里走出来，一度是那里唯一的大学生，后来靠自己打拼，挣到了3套深圳房子。
现在生活好了，想奢侈一把，前些年想提一辆奔驰，问我该不该贷款买，要不要买二手车。
这位粉丝跟我投资房产很久，可能是形成习惯了，在收入不错的情况下，面对大额支出，首先想到的是“杠杆”。
但在车子这个问题上，我给他的建议恰恰跟房子相反。
车是消费品，而房子是资产。车会消耗你的钱，努力那么多年，买车犒劳下自己很好，但有钱就没必要贷款，贷款的那笔利息虽然不高，没必要花的钱，就没必要花。
至于是新车还是二手车，倒无所谓。半年、一年内的9成新车，能便宜不少钱，看个人情况。
不过买二手车，倒跟二手房有点像，最好找个专业人士，起码别踩到事故车、返修车、水泡车等等“车坑”。
有的粉丝看抖音、看公众号文章，习惯性可能会认为二手房机会更多，买房就得用贷款，能付3成首付就不付5成，能只付5成就绝不全款。
这不怪大家，是我的问题。我经常以案例诠释房产问题，多数讲深圳这种高价值城市，但深圳的楼市不能概括全国楼市。
实际上，买房应该全款还是贷款，需要看两个维度：第一是城市，第二是价值。
把中国大陆地区的城市大致分三档，北上广深独一档，成都、武汉、杭州等强二线城市或强二线省会城市为一档，剩下的弱二线城市、三四五线城市为一档。
下面我们仔细分析一下，不同城市、不同价值的房子，“贷款”方面最合适的做法。
——谈这个问题前，我们先明确一个概念：钱是越来越不值钱的。二十年前贷款买房，5000块的月供足够压死人，但现在，一个月还贷款5000块，好多人估计要羡慕死了。
如果是三四五线城市买房，我的建议是能全款就不要贷款。
原因很简单，这种城市的房子没有价值。这里的房子只是一个遮风挡雨的地方，大家如果因为谈婚论嫁、非买不可，钱不够可以适当贷款，但是答应我，只要有钱，就提前把贷款还掉。
如果是强二线省会城市，或者普通二线城市（能吃到未来二三十年的城市发展红利），城市有一定价值，房产有一定保值增值潜力，但具体是否应该贷款买房，取决于一个前提：
房价的上涨速度，能否跑赢房贷利息。
而如果是一线城市，千万不要想着全款了再买房——稍微自夸一点，除非你真的跟我一样，财富自由啥都不缺——否则，像深圳这种供求关系无解的城市，绝对不要傻傻等着攒够全款的钱再买房。
只要你持有的房子是有价值的，它的保值、增值的能力，要远远大于你多掏的那点利息钱。
无论是选择全款，还是贷款买房，最谨记的还有一点：不要超出自己的能力去买房子。
或者说，不要超出自己的能力去贷款买房子。
“房住不炒”是大方针，政策再怎么救市，这条红线绝不会后撤。而所谓的炒房，正是单纯把房子作为投机工具，不断地加杠杆、加杠杆，超出自己能力买房或者贷款买房子。
最后，要么炒房客自己死掉，要么政策帮忙送一程。
我的学员里面，有一些是属于当初不懂金融知识，因为行业的特殊性，一两年内挣到很多钱，买房便肆意贷款——但因为行业的周期和波动性，稍微收入低点的时候，还贷就得难受死。
他们形容自己当时的状况，有一句话很贴切：每天早上一睁眼，首先想到的就是今天要还多少钱。
具体贷款的细则，银行会对房子进行审批评估。
一般来说，房子的流通性越好，银行对房子的估值就越合理；反之则会降低估值、降低放贷额度，比如一些复式的房子，属于“非主流”产品，总价500万而银行可能只认400万甚至更低。
具体贷款审批的时间，不同城市的办事效率不一样，以城市的档次为例：
一线城市以深圳为例，深圳金融发达，房贷审批流程极度成熟，如果是买新房，一般资料交齐后7-15个工作日就能批下来。
二线城市以武汉为例，审批的流程和时间比一线城市稍慢一些，资料交齐后，一般需要15-30个工作日。
剩下的三四五线城市，以中山为例，中山的金融业并不发达，甚至当地不少银行连房贷业务都没有，购房者交齐资料，等待1-3个月的都有。
不同城市之间的房产价值区别很大，贷款、审批等具体细节的区别也大，这其实也是不同城市的房地产市场水平的缩影。
到底要不要全款买房？全款和贷款的差别很大
到底要不要“全款买房”？内行人道出实情，全款和贷款的差别很大
虽然没有规定一个人必须要买房子，但在中国家庭的固有印象当中：想要组建一个新的家庭，就要有一套房子。
房子并不是生活的唯一条件，然而孩子上学或者是落户，都需要有固定的住所，都需要有房子。
有些朋友觉得要买房的话，就全款直接一次性付清所有的还款，后续就不用担心房贷的问题了，但也有人觉得全款买房并不划算。
到底应不应该全款买房呢？内行人道出了实情，全款和贷款买房的差别真的很大，大家也提前了解清楚吧
【全款买房】
全款买房的话会有什么好处？
首先如果大家选择了全款买房，那么不管是新房的开发商还是二手房的房东，都可能会给出一些优惠。
有的可能会在总房款的基础上打折，减免一些中介费，过户费或者是税费，有的二手房业主也会赠送一些家具或者是建材。
其次选择全款买房的话，也就没有了每个月偿还房贷的压力。
在一次性付清所有的房款之后，大家也不用考虑每个月所偿还的房贷数额等一系列的问题。
这样不仅不需要每个月偿还房贷，而且也不需要再偿还银行的贷款利息，因为在房贷当中有一部分都是银行的利息，这样算下来也会更划算一些。
另外在全款买房一次性付清所有的房款之后，大家就可以直接拿到房子的使用权和所有权，如果想要进行抵押或者是出售的话，都可以更加的方便一些。
要是选择贷款买房的话，就需要在还清贷款之后才能够办理转让，还需要一些证明和手续，会比较麻烦。
全款买房有什么缺点？
对于大多数朋友来讲，全款买房最大的缺点就在于资金问题。
大家也都知道现在的房价很高，一套房子动辄就需要上百万，要是在一些比较大的城市买一套房子，可能需要上千万。
房价这么高的情况下，如果想要全款买房的话压力也很大，对于很多朋友来讲，要想一次性付清全部的房款，基本上就已经花光了自己和家人多年的积蓄，甚至还需要向别人借点钱。
虽然说全款买房之后就没有了还房贷的压力，但买了房子之后大家也需要考虑装修，还需要考虑一家人的生活所需。
如果将全部积蓄都用于放款的话，生活压力也会变得很大。
要不要全款买房？
关于这个问题，大家还是应该先考虑一下自己的经济实力。
如果说自己手里的积蓄去除了全部房款之后，还有一部分剩余能够满足装修的需求，也能够应对家中的一些突发情况，可以考虑全款买房。
如果说自己手里的积蓄只能够支付房款，或者还不够支付全部房款、需要向别人借钱的话，就不建议全款买房了。
在积蓄没有那么多的情况下，全款买房只会让大家的生活压力变得更大，要是家里遇到一些突发情况，也很难解决。
【贷款买房】
贷款买房有何好处？
对于大多数朋友来讲，选择贷款买房也是减轻了一些经济压力。
贷款买房的话，在前期只需要支付30%左右的首付，这样大家手里还能够剩下一笔钱，这样装修预算会比较充足，也能够应对生活当中的一些突发情况。
另外在贷款买房的情况下，也会有公积金贷款减免利息以及其他的一些相关优惠，这样大家也能够减轻一些压力。
首付以外的房款，大家可以用二三十年的时间来慢慢还，这样压力也会稍微小一些。
贷款买房有什么缺点？
在贷款买房的前期，大家的经济压力可能会稍微小一些，
但后期就需要偿还多年的房贷，房贷当中还有一部分是给银行的利息，如果没有按时还款的话，还有可能会支付一部分的违约金。
要不要贷款买房？
关于这个问题，大家需要考虑一下自己的工作是否足够的稳定。
贷款买房的话，就意味着每个月都需要偿还房贷。
要是工作不稳定，收入波动比较大，甚至有可能会失业的话，很有可能出现没有办法按时还款的情况。
此外选择贷款买房的话，那么每个月的工资收入最好能够达到房贷数额的两倍以上，这样才能够满足家人的生活需求，也可以应对生活当中的一些突发情况。
总结：
全款买房和贷款买房这两种方式其实各有各自的不确定，大家需要明确自己的资金状况以及工资收入，选择一个更为合适的方法，买房也不能影响到一家人的正常生活。
