一名信贷员面对客户时的自信心来源于自身的专业程度，掌握信贷的专业知识，才能让你的客户相信你能把业务做的很出色。尤其是初次见面的陌生客户，给客户的第一印象必须要“专业”。
在贷款过程中大家经常听到利率、利息，其实这是客户最关心问题，也是信贷员需要掌握最基础的概念。
利率是一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率，通常用百分比表示。根据计量的期限标准不同，表示方法有年利 率、月利率、日利率。
利息率= 利息/ （本金x时间）×100%
利息指银行或者贷款公司因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬。或者说是因存款、放款而得到的本金以外的钱。
利息=本金×利率×时间
利息和利率的区别是：利息是指货币持有者（债权人）因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬，其中包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。而利率是指借款、存入或借入金额中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。
银行贷款的还款方式有等额本金还款和等额本息还款两种，
具体利息的计算方法如下：
等额本金还款：
所谓等额本金还款方式就是只借款人每月偿还的月供本金是相同的，但是每月偿还的贷款利息会随着剩余未还款本金的减少而减少，所以最终的月还款额也是呈递减状态。
借款人如果选择等额本金还款方式，那么
每月还款本金=贷款总额÷贷款月数；
每月偿还利息=剩余未偿还本金*月利率；
每月月供=贷款总额÷贷款月数+剩余未偿还本金*月利率；
贷款总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数*(1+月利率)〕÷2*还款月数-总贷款额
举例计算：若借款金额为10万元，贷款期限为5年，贷款年利率为4.75%，那么选择等额本金还款方式，产生的总利息为12072.92元。
等额本息还款：
所谓等额本息就是指借款人每月偿还的月供是相同的，但是每月月供里的本金和利息占比不同。
借款人如果选择等额本息还款方式，那么
每月月供=（贷款总额+贷款总利息）÷贷款月数；
贷款总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金。
举例计算：若借款金额为10万元，贷款期限为5年，贷款年利率为4.75%，那么选择等额本息还款方式，利息总额为12541.47元。
一名网友跟我讨论贷款利息如何计算，而一些债务人在借款过程中的确忽略了如何去计算，而我们在生活中，大家在借款时一般都会约定利息，但仍然有不少人并不清楚该如何去计算利息。对于债权人、债务人而言，只有将个人借款利息计算清楚，才能促使当事人正确的履行债务。那么具体而言，如何计算个人借款利息呢，也就是说，个人借款利息应该怎样计算呢?
个人借款合同中，利息条款的约定是合同的重要内容。借款人在借款合同到期后要按合同的约定支付利息，这也是借款人的主要义务。但是，实践中，对利息问题的争议比较多，涉及问题较复杂，由于生活中个人借款合同的当事人之间本身具有的特定关系及合同的复杂性，使得利息条款的约定具有一定的随意性。
例如有的明确约定了利息，有的就没约定利息，有的仅仅口头约定了利息，还有的约定不明确等情况经常出现，也有人把利率约定不明作为利息约定不明来处理。事实上，“利息”是债务人向债权人支付的货币报酬，合同法规定的利息是贷款人给予借款人的一种权利。
“利率”是指在一定时期内贷款人付给借款人的利息数与借款数的比例。利息与利率的关系为：利息=本金×天数×利率。因此，利息与利率是不同的两个概念，当事人因利率发生争议，并不必然导致利息约定不明。
贷款一般有两种形式，等额本息和等额本金，计算方法见下：
（一）等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）乘方还款月数〕÷〔（1＋月利率）乘方还款月数－1〕；
（二）等额本金计算公式：每月还款金额=（贷款本金÷还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率。
民间借贷利息超过多少就不受法律保护
超过24%的年利率，不受法律保护。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的，视为没有利息。
民间借贷是指公民与公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。在双方当事人意见表示真实的情况下即可认定借贷关系有效，因借贷产生的抵押相应有效(但利率不得超过人民银行规定的相关利率)。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
民间借贷的利息超过年利率百分之二十四就不受法律的保护了。如果借给对方钱，而对方没有按时归还或者拒绝归还的，可以向人民法院申请诉讼，要求归还借款。
